특례보금자리론 총정리

 1월 30일부터 진행되고 있는 특례보금자리론이 4주 만에 예산의 3분의 1 이상 소모됐다고 합니다. 많은 사람들이 관심을 가지고 있는 제도입니다. 1,000만 원 이상의 가치있는 특례보금자리론에 대해 알려드리겠습니다.

 

 

목차

 

특례보금자리론이란?

 특례보금자리론은 주택을 매매할 경우 자금을 빌려주는 제도입니다. 가계부채 상환 부담 증가와 지속적인 금리 인상에 따른 부동산 시장 약세 등으로 이를 통하여 국민을 낮은 금리로 이용할 수 있게 만들어 주기 위함입니다.

 

기존 안심전환 대출 상품과 보금자리론, 적격상품을 통합해 만든 특별보금자리론 신청은 9억 원 이하 주택을 대상으로 소득제한 없이 주택구입용도, 임차보증금 반환용도, 기존주택담보대출 상환용도 세 가지 용도로 최대 5억 원까지 빌릴 수 있으며, 무주택자 또는 1 주택자가 가능합니다. 

 

 

주택구임용도

• 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
• 소유권이전 전이라도 매도인의 담보 제공 형태로 대출 취급 가능
• 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우

임차보증금 반환용도

• 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능
• 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우

기존주택담보대출 상환용도

• 기존 대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주
• 구입 또는 보존용도의 기준 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

 

특례보금자리론 시행 시기는 2023년 1년간 한시적으로 운영될 예정이며 기간은 10년 ~ 50년까지 5개의 기간이 있으므로 본인의 상황에 맞춰서 신청하면 됩니다.

 

 

특례보금자리론 신청 대상

 특례보금자리론은 실수요자들을 위한 제도로 무주택자 또는 1 주택자만 신청이 가능합니다. 주택 가격의 경우 KB시세, 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액 순으로 적용됩니다.

 

소득제한은 없지만 우대금리를 받으시려는 분들은 소득자료 증빙서류가 필요합니다. 또 2 주택자가 신청할 경우 기존에 가지고 있는 주택을 2년 이내에 처분해야 한다는 조건으로 진행이 가능합니다.

 

주민등록등본에 기재된 대한민국 국민인 민법상 성년

• 재외국민, 외국 국적 동포 포함
• 연령은 민법에 따라 계산
  

소득요건 또한 소득제한이 없으며 배우자의 소득도 생략 가능

• 우대금리 요건에 따라 제한

소득심사방법.pdf

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무주택자와 1 주택자를 포함하여 대출 가능

• 1 주택자의 기존주택은 담보주택 소재지에 따라 대출실행일로부터 2년 내 처분하는 조건으로 가능

아파트와 기타 주택(연립, 다세대, 단독주택) 가격은 9억 원 이하로 주택 대출 승인 일 현재 담보주택 평가액이 9억 원을 초과하는 경우 취급 불가능합니다.

 

기존 보금자리론은 주택 가격 6억 원 이하로 가능하였으나, 특례보금자리론은 3억 원 인상된 9억 원 이하로 주택 선택의 범위가 넓어졌습니다.

 

 

특례보금자리론 금리 및 한도

 특례보금자리론 금리 한도는 LTV가 최대 70%(생에 최초 주택구입자는 80%까지 가능), DTI는 60% 그리고 DSR이 적용되지 않으며 3억 6,000만 원 ~ 5억 원까지 한도를 이용할 수 있습니다.

 

 

LTV(Loan To Value ratio)란?

주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산 가치로 최대 대출 가능 한도

 

DTI(Debt To Income)란?

 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 비율로 대출금 원금과 이자가 개인의 연소득에서 차지하는 비중을 의

 

특례보금자리론 금리는 우대형 4.65% ~ 4.95% 과 일반형 4.75% ~ 5.05%으로 나뉘어 있으며, 90bp 내에서 금리우대를 별도로 적용합니다. 우대금리 적용 시 최대 3.75% ~ 4.05% 까지 금리가 인하될 수 있는 점 참고하시길 바랍니다.

 

 

특례보금자리론 우대금리

• 저소득청년 우대금리(0.1%)
  주택가격 6억 원 이하이면서 부부합산 연소득 6천만 원 이하로 신청일 기준 채무자가 만 39세 이하인 경우
• 신혼가구 우대금리(0.2%)
  주택가격 6억원 이하이면서 부부합산 연소득 7천만 원 이하인 신혼가구로 주택면저 85㎡ 이하인 경우
  
  
• 사회적 배려층 우대금리(각 항목별로 0.4%)
  주택가격 6억 원 이하이면서 부부합산 연소득 6천만원(다자녀가구는 7천만원)이하, 주택면적 85㎡ 이하(한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구)
  
  
• 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%)
  주택가격 6억원 이하이면서 부부합산 연소득 8천만 원 이하로 미분양관리지역 내 미분양 아파트를 최초 구입하는 경우

특례보금자리론 가산금리

 담보물 소재지가 투기지역인 경우(0.1%) 가산금리 부과

 

 

특례보금자리론 신청 상환

  특례보금자리론 신청은 10년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 만기 기간을 선택하면 분할상환을 선택할 수 없습니다. 그래서 분할 상환을 원하는 경우 40년 또는 50년 균등한 원리금 중에서 선택해야 합니다. 참고로 세 가지 상환 방법이 있습니다.

 

• 원금 균등 불할 상환
  매달 같은 금액으로 원금만 상환(월지급 원리금이 줄어듬)
  
  
• 원리금 균등 상환
  월 원금과 이자를 지급하는 방법(매월 지급 원리금 동일)
  
  
• 체증식 분할 상환
  처음에는 상환액이 감소하고 시간이 지남에 따라 상환액 증가(매월 원금이 증가하고 이자가 감소)
  
  

 

대부분 젊은 층에서는 체증식 분할상환 방식을 더 선호하고 있습니다. 이유는 전체적으로 내야 할 이자가 많은데 보통 만기 전에 집을 팔기 때문에 10년 기준으로 보면 다른 방법보다 이자 적게 발생합니다.

 

또 물가상승률을 고려하면 지금보다 늦게 내야 하는 금액을 늘리는 것이 더 유리하기 때문입니다.

 

 

특례보금자리론 신청 방법

 특례보금자리론 신청 방법은세 가지로 온라인으로는 한국주택금융공사 홈페이지를 통한 방법과, 모바일로는 스마트 주택금융 앱을 이용해서 가능합니다. 아래 링크를 통해 신청이 가능합니다.

 

한국주택금융공사(PC)

스마트주택금융(모바일)

 

오프라인으로는 특례보금자리론 취급 은행인 SC제일 은행 창구를 이용해서 신청이 가능합니다.

 

홈페이지를 통해 대상자 여부를 확인 후 신청하게 되면 상담원과 통화 후 심사를 받습니다. 대상자에 해당한다면 필수구비서류를 준비한 뒤 팩스나 메일로 첨부서류를 보내면 됩니다.

 

 

특례보금자리론 신청 시 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증빙서류 등이 필요할 거라고 생각하지만, 서류제출 자동화 서비스로 행정정보이용에 동의하면 신청자가 별도 서류를 제출할 필요가 없습니다.